Rembourser ses dettes et ses cartes de crédit: la stratégie pour y arriver vite et bien

Emmanuelle Gril

2026-01-28T00:00:00Z

Après la frénésie des Fêtes, c’est le dur retour à la réalité quand on reçoit ses relevés de cartes de crédit. Bien qu’il soit trop tard pour revenir en arrière, vous pouvez néanmoins les rembourser efficacement et rapidement. Voici comment.

Pour démarrer l’année du bon pied, reprenez le contrôle de vos dettes! Pour cela, faites une liste de ce que vous devez en indiquant le montant des soldes, les taux d’intérêt, les échéances ainsi que les paiements mensuels. Cela vous donnera une idée plus claire de vos obligations financières et des efforts à consentir pour en venir à bout.

• À lire aussi: REER ou CELI: lequel privilégier après 50 ans?

Stratégie de remboursement

Une fois ce bilan en main, Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité et président de Jean Fortin et Associés, recommande de commencer à rembourser la carte qui affiche le taux d’intérêt le plus élevé et dont le solde est le plus bas. «On pourra le liquider rapidement, ce qui va nous encourager pour la suite. C’est la même chose quand on fait un régime: il faut s’encourager avec des petites victoires», dit-il.

Ensuite, attaquez-vous à la carte suivante (haut taux et solde plus élevé que la première), et ainsi de suite jusqu’à ce que vous soyez venu à bout de tout ce que vous devez.

Bon à savoir: si vous avez accès à une marge de crédit, utilisez celle-ci pour rembourser vos cartes de crédit. Le taux d’intérêt appliqué sur une marge est généralement moins élevé que celui d’une carte, ce qui vous coûtera moins cher en frais d’intérêt. Évitez toutefois de recommencer à utiliser vos cartes avant d’avoir terminé de payer votre marge.

Le grand ménage

Parallèlement au remboursement, Pierre Fortin recommande de faire le ménage de vos cartes, afin de réduire les risques de vous endetter à nouveau. «Détenir une carte ou deux est généralement suffisant pour ses besoins de crédit. Annulez les autres, en prenant soin de conserver la plus ancienne, car c’est celle qui a le plus de poids dans votre dossier de crédit», dit-il.

Dégager une marge de manœuvre

Même si cela vous semble fastidieux, faire un budget est l’une des meilleures résolutions que vous pourriez prendre pour 2026. En effet, bien qu’on sache généralement combien on gagne, c’est une tout autre histoire pour les dépenses. «En ayant une vision claire de là où va notre argent, il sera plus facile de voir où l’on peut agir pour réduire des dépenses inutiles. Cela aidera à dégager une marge de manœuvre supplémentaire pour rembourser ses cartes plus rapidement. Pour ce faire, les institutions financières offrent de beaux outils», précise Pierre Fortin. On peut aussi consulter le site jeanfortin.com/budget.

Rester motivé

Pas facile de demeurer sur la bonne voie lorsqu’on doit se priver aujourd’hui pour rembourser des excès passés. Les sacrifices à consentir semblent peser deux fois plus lourd sur nos épaules! Pour rester motivé, pensez à la liberté financière dont vous jouirez une fois que vous aurez terminé vos paiements. Pour garder le cap, fixez-vous des objectifs stimulants et des projets personnels que vous pourrez réaliser une fois que vous aurez liquidé vos dettes.

Éviter de rechuter

Pour ne pas retomber dans le même piège, rappelez-vous ce qu’il vous en coûtera si vous utilisez vos cartes de crédit sans être capable de rembourser le solde complet tous les mois. Par exemple, si vous n’effectuez que le paiement minimum mensuel sur le solde de 5000$ d’une carte à 19% de taux d’intérêt, il faudra neuf ans et huit mois pour le liquider et il vous en coûtera 2266$ en frais d’intérêt! Ça fait réfléchir...

Méfiez-vous des paiements échelonnés

Des compagnies comme Klarna, Affirm ou AfterPay, permettent d’acheter maintenant et de payer plus tard, en échelonnant le remboursement habituellement sur six semaines. Attention, car cela donne l’illusion que l’on peut se permettre des achats que l’on n’aurait pas faits si l’on avait dû verser le montant complet d’un seul coup.

«En cumulant plusieurs petits paiements, on vient aussi de créer un monstre en termes de gestion. Par exemple, si on doit effectuer une dizaine de versements mensuels, il est facile d’en oublier un. Lorsque cela se produit, cela coûtera non seulement très cher en intérêts qui dès lors vous seront facturés, mais vous risquez d’avoir une note défavorable dans votre dossier de crédit qui y restera pendant six ans», prévient Pierre Fortin.