À 27 ans, elle croule sous 23 000$ de dettes malgré deux emplois stables

À 27 ans, Lise est déjà prisonnière de ses dettes. Microprêts à taux abusifs, comptes vidés et créanciers harcelants: sa vie a basculé.

Comment s’est-elle retrouvée au bord du gouffre?

Son manque de littératie financière est en grande partie responsable de leur situation. En effet, Lise a contracté plusieurs microprêts à haut taux d’intérêt pour faire face aux dépenses excédentaires, au lieu de contacter son institution financière afin d’obtenir un prêt avec de meilleures conditions, ou à tout le moins, une carte de crédit.

«J’ai des difficultés à équilibrer mon budget. Il me manque systématiquement plusieurs centaines de dollars pour réussir à boucler mes fins de mois», se désole Lise. La raison de ce déficit constant? Des paiements automatiques qui vident son compte chaque semaine. L’angoisse de constamment manquer d’argent et les sollicitations des créanciers ont fait déborder le vase et la jeune femme a décidé d’aller chercher de l’aide.

Spirale d’endettement

Avec plusieurs microprêts totalisant plus de 23 500$, Mélissa Hurtubise, conseillère en redressement financier chez Raymond Chabot n’est pas surprise que Lise se retrouve dans une si mauvaise position. «Comme plusieurs personnes manquant de connaissances dans le domaine des finances, la jeune femme a fait appel à une firme de prêts rapides sans bien comprendre ce que ça allait lui coûter», déplore-t-elle.

Les taux d’intérêt sont en effet très élevés (souvent plus de 30%), et s’ajoutent plusieurs frais supplémentaires (ouverture et traitement de dossier, pénalités de retard, etc.) qui font rapidement grimper la note. «Les paiements hebdomadaires, les frais et taux d’intérêt associés à ce type de financement font en sorte qu’elle a perdu le contrôle», constate Mélissa Hurtubise.

En effet, Lise a dû effectuer des demandes de prêts supplémentaires pour rembourser les paiements mensuels des prêts précédents. Au bout du compte, elle s’est retrouvée dans une spirale dont elle ne réussissait pas à s’extraire.

Gestion responsable

Une proposition de consommateur permettra à Lise de rembourser une bonne partie de ses dettes, à raison de 250$ par mois pendant cinq ans. Les intérêts cessent également de courir et elle retrouvera enfin sa paix d’esprit. Sa cote de crédit sera affectée durant toute la durée de la proposition et pour trois années supplémentaires par la suite.

Grâce à la marge de manœuvre financière retrouvée, elle pourra cependant se constituer un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus et éviter de se retrouver dans une situation similaire.

«Il est important de faire un budget qui permet de suivre ses dépenses tout en tenant compte de ses revenus réels. Le crédit demeure un outil utile, mais il doit être géré avec prudence et de façon responsable», conclut la conseillère.

SA SITUATION FINANCIÈRE

Actifs:

• Biens meubles de moins de 7000$

Dettes:

• Plusieurs microprêts pour un total de 23 560$

Revenus mensuels:

• Revenus de Lise: 2231$
• Revenus de Marc: 2906$

TOTAL DES REVENUS: 5137$

Dépenses mensuelles

• 4887$ (incluant loyer, cellulaire, épicerie, électricité, essence, prêt automobile, assurances, dettes du conjoint, etc.)